Schéma Pomoc pri kúpe pomohla doteraz viac ako 7 000 kupujúcim v Londýne, aby sa prvýkrát dostali na rebríček nehnuteľností(Obrázok: NEWSAMPix)
Nádejní majitelia domov budú poznať bolesť, ktorú so sporením prináša, aby sa dostali na rebrík - v Londýne môže priemerný vklad trvať 17 rokov, a aj tak budete potrebovať niekoho, s kým by ste si kúpili čokoľvek iné ako štúdiový byt.
A tu prichádza na rad Pomoc pri kúpe - vládny program nákupu domov, ktorý bol spustený v októbri 2013 s cieľom pomôcť tisícom ľudí dostať sa na rebríček nehnuteľností.
Pomoc s nákupom: kapitálová pôžička, vláda vám požičia až 20% nákladov na novú stavbu (alebo 40% v Londýne), takže na doplnenie hypotéky potrebujete iba 5% hotovostný vklad a 75% hypotéku. odpočívaj.
Táto pôžička je potom prvých päť rokov bez úrokov - čo vám dáva šancu nájsť si nohy po nákupe.
Tridsaťdvaročnej Kim Millsovej trvalo necelých päť rokov, kým si kúpila svoj prvý 1-spálňový byt v Leon House v Croydone (Obrázok: NEWSAMPix)
Kimberley Mills, prvá kupujúca v Londýne, využila schému na kúpu svojho prvého domu v roku 2018.
Finančná manažérka Walta Disneyho hovorí, že napriek tomu, že roky šetrila, nemala dostatočne blízko na to, aby investovala do novej budovy - čisto preto, že nikdy nedostane hypotéku.
'Pred piatimi rokmi som si prenajal trojizbový byt v Southfields s dvoma priateľmi a platil som 570 libier mesačne plus účty každý mesiac,' povedal 29-ročný NEWSAM Money.
'Ale aj keď to bola zábava, dosiahol som zlomový bod a potreboval som svoj vlastný priestor na varenie a relaxáciu, takže som vedel, že je načase začať to myslieť vážne a začať šetriť.'
Kim už mala v tom čase úspory približne 15 000 libier - realita však bola taká, že na kúpu domu to stačiť nebude.
Preto zvýšila hru.
na jeseň
Ako som zmenil 15 000 libier na 40 000 libier
Tým, že každý mesiac odložila svoj nevyčerpaný príjem a pokračovala v paušálnom zdieľaní, dokázala ušetriť 40 000 libier na vklad (Obrázok: NEWSAMPix)
„Začal som odkladať 500 libier mesačne zo svojich úspor - plus o niečo viac - na základe toho, čo zostalo zo zárobkov za predchádzajúci mesiac.
„Zabezpečil som, aby ma život bavil a bavil sa, ale urobil som malé prepínače, ktoré mi pomohli pomaly šetriť bez toho, aby som musel komukoľvek hovoriť nie.
„Namiesto toho, aby som chodil von, radšej by som mal doma koktailové večery, večere a iné akcie. Chcel som sa vyhnúť príliš vysokým cenám, ktoré často platíte, keď idete cez víkend von. Moji priatelia boli veľmi chápaví - prinútilo ich to tiež dvakrát premýšľať o svojich výdavkoch.
„Tiež som obmedzil svoje výdavky tým, že som chodil do práce na obed, bol som flexibilný počas sviatkov (rezervujte si vždy, keď majú letecké spoločnosti výpredaje a idú mimo dopravných špičiek), kupujem mesačnú cestovnú kartu, a nie priebežnú platbu a zdieľate ju. zoznamy prianí pre príležitosti, ako sú moje narodeniny a Vianoce, s priateľmi alebo rodinou. '
Jej 15 000 libier sa rýchlo rozrástlo na ďalších 6 000 libier ročne - čo predstavuje sumu 45 000 libier po piatich rokoch.
Aj keď to bolo stále pôsobivé (vklad 40 000 libier a poplatky 5 000 libier), stále to nebude stačiť.
'Plánovala som kúpiť skôr pre-vlastnený dom ako novostavbu, pretože by som si to nemohla dovoliť na základe môjho platu,' povedala.
„Strávil som veľa času na Rightmove a Zoople hľadaním cien nehnuteľností pre rôzne oblasti Veľkého Londýna a pomocou rôznych bankových online hypotekárnych kalkulačiek som zistil, čo si môžem požičať.
„Začal som si však všimnúť, že veľa nehnuteľností na Rightmove je„ súčasťou schémy pomoci pri kúpe “. Keďže som bol zvedavý, rozhodol som sa urobiť nejaké vykopávky, aby som zistil, čo to je. “
Moja skúsenosť s nákupom
počas prvých piatich rokov jednoducho zaplatíte svoju mesačnú hypotéku a servisný poplatok (Obrázok: NEWSAMPix)
Akonáhle sa Kim dozvedela o schéme, začala nastavovať upozornenia s agentmi a webovými stránkami s nehnuteľnosťami, aby zistila, čo presne môže dostať - a kde.
The Pomoc pri kúpe webovej stránky je to najlepšie miesto, kde začať, pretože vám povie, čo vývojári pôsobia vo vašej oblasti - a ako sa môžete prihlásiť.
'V Leon House, Croydon, som našiel novostavbu, ktorá to podporila,' povedala pre NEWSAM Money.
„Išiel som na deň otvorených dverí a potom, čo som sa do neho zamiloval, rozhodol som sa rezervovať si byt. Bol tu hypotekárny maklér, aby poskytol rozpis mojich pôžičiek podľa schémy Pomoc pri kúpe.
„Spýtal sa ma, aký veľký bol môj vklad - a aj keď od vás požadujem iba zníženie 5%, rozhodol som sa znížiť 10%. To znamenalo, že som mohol znížiť svoju hypotéku iba na 50% a ušetriť na splátkach úrokov.
„Po rezervácii pozemku v budove som bol rýchlo požiadaný o poskytnutie účtovnej závierky a odhadu mojich mesačných výdavkov, aby bolo možné začať so žiadosťou o hypotéku, ktorá bola predložená súčasne s aplikáciou Pomoc pri kúpe.
'O niekoľko týždňov mi bolo povedané, že obaja boli prijatí a môžeme pokračovať v prieskumoch.'
Kim hovorí, že sa rozhodla ísť s hypotekárnym maklérom developera, ktorý jej potom pomohol vyplniť všetky formuláre Pomoc pri kúpe - aj keď majte na pamäti, že vás to môže stáť ( pozrite si nášho sprievodcu hypotekárnymi maklérmi a bezplatné rady tu) .
„Potreboval som poskytnúť iba obvyklé údaje požadované na schválenie hypotéky. Naozaj som mal veľmi minimálny vstup do procesu aplikácie Help to Buy - veľmi mi to uľahčilo život. “
Čo vám nepovedia, keď začínate
Lovci domov v hlavnom meste majú nárok na pôžičku na vlastný kapitál až do výšky 40%, bezúročných počas prvých piatich rokov, s vkladom minimálne 5% (Obrázok: NEWSAMPix)
„Moje skúsenosti s nákupom boli veľmi jednoduché. Sotva som musel niečo urobiť sám, “povedala Kim.
'Bolo to veľmi milé prekvapenie a zbavilo nás toľkého stresu.'
Hovorí však, že to nebol rýchly proces.
„Táto nehnuteľnosť ešte nebola úplne postavená, všetko sa vám vymkne spod kontroly a vy strávite veľa času čakaním na ďalší krok. Niekedy to vyzeralo, že nič nepostupuje, aj keď v skutočnosti to bolo - samotný proces bol dosť dlhý. '
„Ale to znamená, že je to veľmi praktická skúsenosť - žiadny stres z vypĺňania mnohých formulárov. A pomoc pri nákupe je na päť rokov bez úrokov. “
Jednou z najväčších nevýhod pomoci pri nákupe je, že ak sa rozhodnete predať, vláda požiada o vrátenie 40% podielu.
Kimin byt vo fáze vývoja - rezervovala si ho, kým bol ešte len stavaný (Obrázok: NEWSAMPix)
Ale keďže ceny domov vo vnútorných mestách klesajú, Kim hovorí, že to nie je nevyhnutné zlé.
'Pri predaji nehnuteľnosti, ak dôjde k strate, potom vláda absorbuje 40% dosiahnutej straty,' povedala.
„Jednou z najväčších výhod je počet spoločností, ktoré túto schému v súčasnosti ponúkajú. V Londýne bolo veľa možností. “
Ale ona hovorí, majte na pamäti, že po piatich rokoch budete musieť začať splácať úroky - a berie sa do úvahy váš súčasný plat.
Štátna pôžička je prvých päť rokov bez úrokov. Potom je dlžníkovi účtovaný poplatok vo výške 1,75% z hodnoty pôžičky. Tento poplatok sa potom každoročne zvyšuje o 1% nad infláciou.
„Nemôžete tiež prenajať nehnuteľnosť na nákup, aby ste ju prenajali“, dodáva.
„To znamená, že každý, kto žije v budove, je vlastníkom - čím sa minimalizuje akékoľvek riziko, že investori budú prenajímať susedné byty často sa meniacim nájomníkom. Majte však na pamäti, že budete musieť zaplatiť pozemný poplatok. “
Napriek tomu, že nie je možné prenajať, znamená to, že budete môcť vybudovať komunitu s miestnymi obyvateľmi, ale ak sa rozhodnete odsťahovať, jedinou možnosťou, ktorú máte, je vypredať.
William Shakespeare 2 £
To podľa nej znamená, že v blízkej budúcnosti nebude môcť pracovať v zahraničí ani cestovať, pretože si medzitým nebude môcť prenajať nehnuteľnosť na zaplatenie hypotéky.
Jej byt má dokonca vlastnú nebeskú záhradu (Obrázok: NEWSAMPix)
Keď hovoríme o nevýhodách, dodala: „Akýkoľvek zisk dosiahnutý pri predaji bytu bude zdieľaný s vládou - ponecháte si 60% a splatíte 40% z celkovej sumy dosiahnutej z predaja.“
Schéma pomoci pri nákupe bola veľmi výhodná pre kupujúcich, ktorí nakupovali prvýkrát a ktorí by sa inak nemohli dostať na trh s bývaním. Ale vzhľadom na komplexnú povahu akciového podielu od vlády musia kupujúci ísť do toho s otvorenými očami, “vysvetlil Richard Campo, manažér hypotekárneho poradcu Rose Capital Partners.
„Boli sme svedkami toho, ako si nájomné a poplatky za služby zalievania očí zavlažovali oči do tej miery, že veritelia odmietali žiadosti o hypotéku kvôli perspektíve vysokého nárastu v budúcnosti a následným obavám o cenovú dostupnosť hypotéky.
„Dokonca aj zavedenie nájomných domov zastavili iba developeri, keď hypotekárni veritelia odmietli ponúkať produkty pre tieto nehnuteľnosti.
„Pôžička ponúkaná na Help To Buy je stanovená ako percento a nie ako fixná čiastka, čo znamená, že ak sa cena domu zdvojnásobí, pôžička zostane fixná, bez akýchkoľvek kapitálových splátok, pričom vláda svoj podiel zdvojnásobí (20% mimo Londýna, až až 40% v Londýne). Preto je potrebné vážne premýšľať o tom, ako z linky vystúpiť alebo refinancovať. “
Tí, ktorí sú za schému, však tvrdia, že tým, ktorí sú úplne vyradení z rebríčka vlastníctva, dáva záchranné lano.
Help to Buy skutočne otvorilo trh demografickým skupinám, ktoré by si inak nemohli dovoliť kúpiť, hovorí James Barton, partner spoločnosti Knight Frank v meste a vo východnom Londýne.
Kevin Roberts, riaditeľ Právneho a generálneho hypotekárneho klubu, dodáva: Nielenže pomáha daným staviteľom pomôcť získať jasnosť, ktorú potrebujú na dodanie a plánovanie ďalších domov, ale neustále podporuje tých dlžníkov, ktorí to najviac potrebujú. “
Čítaj viac
